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國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，三季度末，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，銀行保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷增強(qiáng)，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好營(yíng)造了良好金融環(huán)境。

加大支持力度

前三季度，國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)向好，高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)取得良好經(jīng)營(yíng)成績(jī)。一方面，積極發(fā)揮資金融通作用，銀行保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。前三季度，人民幣貸款新增19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元；銀行保險(xiǎn)新增債券投資9.6萬(wàn)億元。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%。截至三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額409.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.5%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.8%。

另一方面，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力充足，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力保持合理水平。在息差收窄背景下，商業(yè)銀行盈利能力持續(xù)承壓，但主要風(fēng)險(xiǎn)防控指標(biāo)保持穩(wěn)定。截至三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額4萬(wàn)億元，不良貸款率1.61%，保持在較低水平；貸款損失準(zhǔn)備余額6.7萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)1.6%；資本充足率14.66%，環(huán)比持平。保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率仍保持在合理區(qū)間。

“三季度數(shù)據(jù)顯示，銀行保險(xiǎn)正積極調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，適應(yīng)新的形勢(shì)變化?！敝袊?guó)銀行研究院研究員葉懷斌分析，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)保持了應(yīng)有力度。三季度末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬(wàn)億元，新增4.8萬(wàn)億元，同比多增0.98萬(wàn)億元；民營(yíng)企業(yè)貸款新增6.7萬(wàn)億元，同比多增0.68萬(wàn)億元。同時(shí)，金融支持科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展力度不斷加大。三季度末，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長(zhǎng)22.5%，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)22.8%；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色融資余額增速超過(guò)30%。在信貸投放穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本有效降低，三季度末，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.47個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率同比下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。

聚焦服務(wù)民生

住房按揭貸款是關(guān)系民生的重要金融產(chǎn)品，存量按揭貸款定價(jià)高、首付比例大等問(wèn)題，一直是制約滿足居民改善性住房需求、提升消費(fèi)能力的重要因素。三季度，在監(jiān)管部門(mén)相關(guān)政策指導(dǎo)下，銀行業(yè)合理優(yōu)化首付比例和貸款利率，有效降低存量首套房貸利率，緩解居民房貸支出壓力。

在中國(guó)建設(shè)銀行近日召開(kāi)的2023年第三季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，建行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，目前該行99%符合條件的住房貸款已完成了利率調(diào)整。“存量房貸利率下調(diào)對(duì)包括建行在內(nèi)的經(jīng)營(yíng)按揭住房貸款的商業(yè)銀行凈息差會(huì)帶來(lái)一定壓力。建行將繼續(xù)密切關(guān)注外部利率環(huán)境變化，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，進(jìn)一步鞏固提升外部經(jīng)營(yíng)能力和內(nèi)部管理水平，努力使凈利息收益率繼續(xù)保持同業(yè)較優(yōu)水平。”生柳榮說(shuō)。

三季度數(shù)據(jù)顯示，金融持續(xù)加強(qiáng)改善民生和社會(huì)保障領(lǐng)域支持力度。截至三季度末，個(gè)人住房貸款中92.5%用于支持購(gòu)買(mǎi)首套房。三季度末，住房租賃貸款同比增長(zhǎng)77.7%；創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長(zhǎng)10.2%；教育行業(yè)貸款同比增長(zhǎng)16.9%；助學(xué)貸款同比增長(zhǎng)24.1%；衛(wèi)生和社會(huì)工作貸款同比增長(zhǎng)12%。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6335億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障611萬(wàn)億元；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1292億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.1萬(wàn)億元。

“未來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)一步助力發(fā)揮消費(fèi)的基礎(chǔ)作用和投資的關(guān)鍵作用?！比~懷斌建議，金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，服務(wù)居民財(cái)富管理需求，重點(diǎn)滿足居民新能源汽車(chē)、文旅、養(yǎng)老、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域的金融需求，支持剛性和改善性住房需求，改善居民消費(fèi)條件，充分釋放消費(fèi)潛能。

守牢風(fēng)險(xiǎn)底線

數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前改革化險(xiǎn)取得階段性成績(jī)。據(jù)金融監(jiān)管總局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)銀行不良資產(chǎn)認(rèn)定與處置，通過(guò)制定實(shí)施《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法》，推動(dòng)銀行準(zhǔn)確識(shí)別與評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，做實(shí)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)；拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，有序推進(jìn)不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，化解銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。前三季度銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)1.9萬(wàn)億元。此外，為增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，監(jiān)管部門(mén)督促銀行按照預(yù)期信用損失法，合理預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)，充足計(jì)提撥備，增厚風(fēng)險(xiǎn)緩沖墊。初步統(tǒng)計(jì)，今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率207.9%，同比上升2.4個(gè)百分點(diǎn)。

穩(wěn)妥推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)也是當(dāng)前金融重點(diǎn)工作之一。據(jù)介紹，金融監(jiān)管總局堅(jiān)持分類(lèi)指導(dǎo)、“一省一策”原則，推動(dòng)地方黨委政府制定實(shí)施中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)方案，協(xié)同做好風(fēng)險(xiǎn)化解工作。推進(jìn)農(nóng)信社管理體制改革，已批準(zhǔn)籌建山西、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行，加快推動(dòng)重點(diǎn)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)化解，批準(zhǔn)遼寧農(nóng)商行開(kāi)業(yè)。

在房地產(chǎn)市場(chǎng)方面，金融監(jiān)管總局今年以來(lái)會(huì)同相關(guān)部門(mén)優(yōu)化房地產(chǎn)政策，明確將“認(rèn)房不認(rèn)貸”納入“一城一策”工具箱，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)“金融十六條”，滿足房企合理融資需求。前三季度，銀行累計(jì)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款2.4萬(wàn)億元。截至三季度末，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款展期余額同比增長(zhǎng)183%，商業(yè)銀行開(kāi)立保函置換預(yù)售監(jiān)管資金余額同比增長(zhǎng)80%。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者陸敏）

（作者：陸敏)